Карта сайта
14 июня 2017, 09:09

Ваш консультант: что нужно знать о потребительском кредите

Отвечают специалисты отделения по Воронежской области Главного управления ЦБ РФ по ЦФО

Потребительский кредит

Собираюсь взять потребительский кредит. Что необходимо знать и на что прежде всего нужно обращать внимание?

Порядок предоставления, использования и возврата потребительского кредита строго определен законом, который так и называется – «О потребительском кредите (займе)». Он серьезно защищает заемщиков. 

К примеру, канул в Лету пресловутый мелкий шрифт, которым обычно в текст договора вписывались важные, но, возможно, не самые выгодные для клиента условия. Кроме того банки и другие кредиторы (в том числе – микрофинансовые организации, которые выдают займы) должны раскрывать полную стоимость кредита, которая включает расходы на выплату процентов, а также другие прописанные в договоре платежи по получению и обслуживанию кредита. Это могут быть, например, платежи страховым компаниям, оценщикам, нотариусам, плата банку за выпуск и обслуживание кредитной карты. Полная стоимость кредита указывается в договоре в процентах годовых четким, хорошо читаемым шрифтом в правом верхнем углу первой страницы договора.

Предельная ставка

Есть ли точное указание, что проценты по кредиту не могут быть выше определенной цифры?

Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем сайте www.cbr.ru среднерыночные значения полной стоимости по различным категориям потребительских кредитов. Ставки кредитования ограничены по верхней планке: по закону, полная стоимость кредита не может превышать среднерыночное значение более чем на одну треть, то есть теперь. 

Кроме того закон ограничивает штрафные санкции за просрочку платежей по кредитам. Это сделано для того, чтобы в целом платежеспособный, но не слишком пунктуальный клиент не подвергался из-за просрочки на несколько дней штрафу, который приведет к заметному ухудшению его материального положения.

Понятные условия

А можно ли «застраховать» себя от того, что моя кредитная история может быть испорчена?

Во-первых, задумайтесь, а вообще нужен ли вам кредит? Во-вторых, обязательно читайте предлагаемый договор, прежде чем его подписать. Имейте в виду, что, подписав его, вы соглашаетесь со всеми условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению. При ненадлежащем исполнении обязательств банк вправе обратиться с иском в суд. 

Подписывать кредитный договор и другие документы банка следует только в том случае, если вы уверены, что все условия вам понятны, и вы точно представляете, какие платежи, когда и в какой сумме вам необходимо будет осуществлять.

Бюро историй

Подскажите, как формируется моя кредитная история и каким образом можно с ней ознакомиться?

Кредитная история есть у каждого заемщика, обратившегося за получением кредита в банк, микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, поскольку эти организации обязаны представлять хотя бы в одно бюро кредитных историй всю информацию о заемщике, в том числе – паспортные данные, ИНН, сведения об обязательствах заемщика, фактах просрочки и так далее. По этим сведениям банки оценивают будущее поведение заёмщика, сможет ли он погашать обязательства по кредиту. Если банк, например, видит, что клиент часто допускал просроченные платежи или уже имеет много кредитов в других банках, то высока вероятность того, что банк откажет в выдаче кредита. 

На рынке работают несколько бюро кредитных историй, их реестр ведет и публикует на своем сайте Банк России. Поэтому, если вы хотите получить информацию о своей кредитной истории, сначала надо выяснить, в каких именно бюро кредитных историй она хранится. Для этого необходимо направить запрос в специальное подразделение Банка России – Центральный каталог кредитных историй. На сайте регулятора есть специальный раздел «Кредитные истории», где можно детально ознакомиться с порядком формирования такого запроса. Затем, после получения от Банка России информации, вы обращаетесь непосредственно в бюро за отчетом о вашей кредитной истории. Получить отчет вы имеете право неограниченное число раз, при этом один раз в год – бесплатно.

Если передумал

Взял кредит в банке, но потом понял, что кредит не нужен. Можно ли отказаться от своих обязательств?

Только в очень небольшой срок – в течение первых 14 дней после получения потребительского кредита. Если вы, уже подписав договор и взяв кредит, обнаружили, что переоценили свои возможности, то, по закону, именно в течение этого времени можете полностью вернуть всю его сумму банку, уплатив проценты за время пользования заемными средствами. Заемщикам, не исполняющим свои обязательства, грозят штрафные санкции.

Источник: газета «Коммуна плюс», № 23 (1126), 7 июня 2017 года

Ссылка для блогов